נדל"ן או פנסיה? שאלת מיליון הדולר
בשנים האחרונות, החליטו ישראלים רבים להיות משקיעי נדל"ן. חלקם רואים בה השקעה טובה לטווח הקצר, בעוד שאחרים מעוניינים שהנכס יניב להם פנסיה עתידית. השאלה היא האם ניתן לסמוך על זה כמקור הכנסה בגיל הפרישה כתחליף לחיסכון פנסיוני?. לפני שעונים על השאלה הזו, כדאי לדעת מדוע ישראלים רבים משקיעים בנדל"ן: ראשית, פריחת הנדל"ן בישראל הביאה למשקיעים […]
כל מה שרציתם לדעת על הוזלת עלויות התקשורת בבית ובמשרד
סודות התשלומים המכבידיםבואו נגלה לכם סוד: ההוצאה השלישית בגודלה המכבידה על משקי הבית בישראל היא התשלום עבור שירותי התקשורת השונים (אינטרנט, טלוויזיה, טלפון נייד וטלפון קווי). מפתיע, נכון? מה שמפתיע אפילו יותר, הוא העובדה שלמרות שניתן לבצע הוזלת עלויות תקשורת בקלות יחסית, רוב האנשים אינם מודעים לכך או מתעצלים לבדוק את האפשרויות העומדות בפניהם. יועץ […]
חינוך פיננסי מגיל צעיר – רק יתרונות
רובנו לא מתנהלים נכון מבחינה כלכלית, ויעידו על כך כל המשפחות המרוויחות משכורות ממוצעות ומעלה ואינן מצליחות להגיע לסוף החודש במאזן חיובי. מולן יעידו כל ההצלחות במשפחות אשר למדו להתנהל בצורה נכונה על ידי חינוך פיננסי, שהוביל אותם לדרך של צמיחה כלכלית דרך צרכנות נבונה, למרות שבהכנסות מהמשכורת לא היה שום שינוי. שאיפות לא מבוססותהספר […]
איך לממש קבלת החזרי מס שמגיעים לי?
מס הכנסה מחזיר לכם כסףהחזר מס הוא לא אגדה אלא אפשרות ממשית לקבלת החזר כספי של כמה מאות עד כמה אלפי שקלים בשנה. יועץ פיננסי מקצועי יכול לוודא שתקבלו החזרי מס מרשימים במעט מאוד מאמץ, הכולל בעיקר הכנת ניירות ומסמכים רלבנטיים. שכירת שירותי ייעוץ פיננסי מקצועי יכולה למקסם את החזרי המס שלכם ואף נחשבת להוצאה […]
כפל בביטוחי הבריאות
בפגישותיי היומיומיות רבים שואלים אותי האם האם צריך בכלל ביטוח בריאות פרטי? ומה ההבדל בין ביטוח משלים כמו מכבי שלי וכללית מושלם לביטוח פרטי? היום נלמד כמה דברים שחשוב לדעת לפני שמחליטים אם להוסיף או לבטל את ביטוח הבריאות המשלים והפרטי. כשמדברים על כפל ביטוחי מתכוונים לכפל הקיים בנושא ניתוחים פרטיים בארץ. הן בביטוח המשלים […]
ביטוח אובדן כושר עבודה
רכשתם ביטוח אובדן כושר עבודה. שמחים ורגועים אנחנו אומרים לעצמנו "עכשיו אני יכול לישון בשקט. משפחתי מוגנת יש מי שדואג לנו". בעולם אידיאלי כך היו עובדים הדברים. במציאות הסכום שתצטרך לשלם לחברת הביטוח עבור הפרמיה ברור ומובטח מראש. הכסף שתקבל במקרה שתזדקק לממש את הביטוח שלך קצת פחות בטוח. אז איך מונעים הפתעות לא נעימות […]
כל מה שאתם צריכים לדעת על ביטוח חיים
ביטוח ריסק אמור לדאוג לבני המשפחה להכנסה במקרה שהמפרנס מת בטרם עת, לא עלינו. לרובנו יש ביטוח כזה דרך החיסכון הפנסיוני שלנו, אולם לא תמיד הוא מתאים לצרכים שלנו אף שהאופטימיות כנראה טובה לבריאות, כדאי לכולנו להיות זהירים ולרכוש ביטוח חיים, כדי להבטיח למשפחתנו הכנסה כספית מסוימת במקרה שלא נוכל לפרנס יותר. כדאי לזכור שלרובנו […]
איך קוראים דו"ח שנתי של קרן פנסיה מקיפה
בפגישות הרבות שאני עורך עם לקוחותי אני שומע תיסכול רב בכל הקשור בהבנת הפנסיה והדו"ח השנתי שמתקבל מבתי ההשקעות וחברות הביטוח. ובכן מאחר ומדובר בתוכנית עליה אתם משלמים כל חודש ממיטב כספכם וכל טעות עלולה להיות יקרה מאוד חשוב שתעיינו בדוח ותוודאו שהנתונים תקינים. דו"ח הפנסיה השנתי מרכז עבורך נתונים ברמת חשבונך וגם ברמת הקרן […]
ביטוחים – האם צריך ואיזה?
ביטוחים ברובם מועילים לנו מאד – הביטוח מציע בין היתר ערבות הדדית – בה כל אחד משלם מעט, אבל בשעת הצורך הקולקטיב תומך באחד שנזקק. הוא מספק ביטחון כלכלי, הגנה מקטסטרופות ונזקי טבע ועוד. הביטוח מספק בעיקר שקט נפשי, והוא בהחלט קריטי לשיקום המשפחה מאירועים לא נעימים. השאלה, אם כן, היא לא אם לעשות ביטוח […]
איך לבחור משכנתא
לקחת משכנתאלקנות היום בית בישראל זו משימה לא פשוטה, שבדרך כלל מחייבת לקיחת משכנתא מהבנק. רוב האנשים אינם בקיאים דיים בתחום הפיננסי בכדי להבין את הדקויות שבפירוט המשכנתא, וההיצע הגדול בתחום מגביר את הבלבול הקיים ממילא. למי שלא מוצא את ידיו ורגליו בנבכי שוק המשכנתאות, כלומר רובנו, מומלץ לשכור איש מקצוע לצורך ייעוץ פיננסי לפני […]
כמה עולה ניהול חשבון הבנק שלכם?
א-ב בעמלותהעמלה הנגבית על ידי הבנק היא התשלום שהבנק גובה עבור שירותי שמירת הכסף וניהול החשבונות. גובה העמלות הנגבות משתנה, וניתן למצוא פערים של כמעט 100% במחיר של אותן פעולות בבנקים שונים. גובה העמלות החודשי מגיע לכמה מאות שקלים בחודש, תלוי בכמות הפעולות המתבצעות בחשבון, בסוגן ובתנאי הבנק והחשבון. רפורמת העמלות בבנקיםבשנת 2008 נערכה רפורמה […]
מתי כדאי להתחיל לחסוך לפנסיה?
מה היא פנסיה ומתי כדי להתחיל?פנסיה הינה קופה שמקבלת כספים באופן סדיר על ידי מבוטח עובד, כעצמאי או כשכיר. מטרת הקופה היא לתת למבוטח ביטחון לתגמול שלו או של משפחתו באופן סדיר וחודשי לאחר הפרישה מהעבודה, ונותנת לו ולמשפחתו שתלויה בכלכלתו קרקע כלכלית בטוחה למקרה של אבדן כושר עבודה מסיבות מסוימות הנכללות בקרן הביטוח הפנסיוני. […]