נקודות זיכוי ממס הכנסה – למי מגיע וכמה?
ינואר 20, 2022
Menu
לאחר תהליך של ברור צרכים והכרת הלקוח, נבנה עבורכם תוכנית עיסקית למשפחה לטווח הקצר והארוך ועד הפנסיה המיוחלת, בה נציב יעדים ונתווה את הדרך להשגת אותם יעדים, נגדיר את האפיקים הנכונים להשקעה ורמות הסיכון הרלוונטיות עבורכם תוך גידור סיכונים וניצול מקסימאלי של הטבות המס.
אנו נפעל עבורכם מול חברות הביטוח, בתי ההשקעות והמעסיקים על מנת לדאוג שכל ההמלצות אותם החלטת ליישם על מנת להשיג את ייעדכם הכלכליים ייושמו. נמלא את הטפסים הרלוונטים, נייצג אתכם נאמנה ונילחם להשיג עבורכם את מקסימום הזכויות תוך הוזלת העלויות והפחתת דמי הניהול.
לאחר סיום העבודה, אנחנו לא עוזבים אתכם. New generation מלווה את לקוחותיה בכל נדבכי החיים. אנו נשנה את התיק בהתאם למצבכם, נדריך ונלווה אתכם בכל שינוי שעתיד לבוא, משינוי מקום עבודה ועד היציאה לפנסיה, מהוספת ילד חדש למשפחה ועד שכל הילדים עוזבים את הבית. גם בשינויים הרגולטורים במשק, שינויים מאקרו כלכליים ותנאיי שוק אנחנו ניזום פגישות על מנת לשדרג את התיק, לחשב מסלול מחדש ולהציב יעדים חדשים תוך הצבת רף גבוה יותר מפעם לפעם.
New generation שמה לעצמה מטרה להביא לכל בית בישראל את הכלים ואנשי המקצוע המקצועיים ביותר בתחום הכלכלה והפיננסים במטרה לשדרג את מצבם הפיננסי של לקוחותינו…
על פי הערכות מומחים משק בית ממוצע בישראל מפסיד כ-200 אלף שקל בגלל חוסר ידע בעת לקיחת המשכנתא. יותר מ-80% מהציבור הישראלי גר בדירה בבעלותו…
מס הכנסה מחזיר לכם כסף!
החזר מס הוא לא אגדה אלא אפשרות ממשית לקבלת החזר כספי של כמה מאות עד כמה אלפי שקלים בשנה. יועץ פיננסי מקצועי יכול לוודא שתקבלו החזרי מס מרשימים במעט מאוד מאמץ, הכולל בעיקר…
ניהול שוטף מול רשויות המס (כולל: הקטנת מקדמות, טיפול בקנסות, טיפול בניכוי מס במקור וכד'), הכנת דוחות שוטפים לצורך קבלת החלטות עסקיות נכונות בזמן אמת ובמידת הצורך, הכנת המשכורות…
כפמלי אופיס אנו מחוייבים לבני המשפחה ולדורות הבאים.
התחייבות זו משלבת הן מיקסום התועלות הפיננסיות מהנכסים שלנו – השגת רווח מירבי בהתאם לרמת הסיכון הרלוונטית…
בשנים האחרונות אנו נאלצים לדאוג בעצמנו לפנסיה שלנו, שכן אף אחד אחר אינו דואג לנו ואנו עלולים למצוא את עצמנו במצב כלכלי קשה בהגיענו לגיל הפרישה. אבל רובנו לא מבינים דבר בכלכלה והולכים לאיבוד בין שלל…
New Generation
עוזרת לכם לתכנן את המחר
New generation לעתיד כלכלי טוב יותר –
מטרתנו לספק ללקוח הפרטי והעיסקי פיתרון הוליסטי מקיף בעולמות הפיננסים, הפנסיונים, הביטוחים והמשכנתאות בכדי להביאו לעתיד טוב יותר ולרווחה כלכלית.
בעולם בו מגוון המוצרים עצום ומורכבותם קשה להבנה, הבחירה קשה והשפעתה ארוכת טווח.
ריבוי המושגים המקצועיים, הרגולציה המשתנה חדשות לבקרים, והעלויות הגבוהות מחייבות איש מקצוע אמין ומקצועי לצידך.
New generation – עובדת עם כל חברות הביטוח ועם כל בתי ההשקעות הגדולים תוך ביצוע מכרז פרטני עבור כל לקוח, במטרה להשיג ללקוחותיה את המוצרים הטובים ביותר עבורם, תוך הוזלת העלויות השוטפות.
שיטת New generation – רואה את צרכיי האדם ומשק הבית במרכז במבט מאקרו על כל צרכיו הפיננסים: ביטוחים, השקעות וחיסכונות, התחייבויות ופנסיה.
התהליך כולל:
1. ניתוח מקיף של מצב המשפחה תוך התייחסות למצב רפואי, פיננסי וניתוח סיכונים.
2. הצבת יעדים אישיים ומשפחתיים ומציאת כל האלטרנטיבות להשגתם.
3. גידור סיכוני המשפחה באמצעות מערכת ייחודית המבצעת מכרזים אישיים בין כל חברות הביטוח במטרה להוזיל עלויות שוטפות.
4. תוכנית יציאה לפנסיה תוך הפחתת עלויות ובחירת אפיקי השקעה רלוונטים.
5. יחס אישי וליווי צמוד לאורך חיי הלקוח לביצוע כל שינוי ועדכון בהתאם לשינויי סטטוס הלקוח טהשינויים במשק.
הניסיון, המסירות, המקצוענות ומעל הכל האכפתיות מהווים את הסיבה המרכזית לכך שארגונים רבים ולצידם מאות בתי אב בישראל בחרו בנו ללוות אותם בעולם הפיננסים .
ביחד נעלה למסלול הנכון, לעתיד כלכלי טוב יותר.
פנסיה חובה לעצמאים: קנס שנתי והטבת מס חבויה
עצמאים רבים קיבלו בעת האחרונה מכתבים מטעם המרכז לגביית קנסות במשרד המשפטים, המזהירים מפני הטלת קנסות שנתיים בסך 500 ₪ לעצמאי שלא יפקיד לפנסיה בגין הכנסותיו.* באלו לא מוזכרת ההטבה מהמדינה לציבור
העצמאים המפקידים? (רמז: אלפי שקלים)
לפני יותר מעשור, הוסדרה רפורמת "פנסיה חובה לכל עובד," או בשמה הרשמי "צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק," כאשר מטרתה הייתה להסדיר את זכויותיהם של שכירים בכל הנוגע להפקדות לקרן הפנסיה. הרפורמה חייבה מעסיקים בשיעורי הפקדה מינימליים לקרן הפנסיה של עובדיהם.
מאז, מצבם של החוסכים השכירים השתפר, אך לא כך הדבר ביחס לציבור העצמאיים. רובם, צפויים לפרוש לגמלאות עם פנסיה המהווה אחוז זניח מההכנסה אליה התרגלו במשך שנות עבודתם או ללא פנסיה כלל. הרעיון לחסוך לפנסיה נשמע טוב על הנייר, אך רבים מהעצמאים מתקשים לעמוד בתשלומים השוטפים כך שהפקדת כסף בכל חודש לטובת קרן הפנסיה שתשולם בעתיד הרחוק, נדחקת הצידה לטובת "הכאן ועכשיו".
בשנת 2017 נכנס לתוקפו חוק ההתייעלות הכלכלית (תיקוני חקיקה להשגת יעדי התקציב לשנות התקציב 2017 ו,)2018- תשע"ז(2016- ,להלן: "פנסיה חובה לעצמאים)" ,אשר מחייב עצמאים להפקיד כספים לקרן הפנסיה וקובע כי כל עצמאי שמלאו שנתיים לפעילות העסק שלו, נמצא בטווח הגילאים 21 עד 60 ומייצר הכנסה חודשית ממוצעת שהיא לפחות מחצית מהשכר הממוצע במשק – חייב לבצע הפקדות לתוכנית לקצבה פנסיונית. מאחר שהקריטריונים הנ"ל נכונים לגבי רוב העצמאים בישראל, מדובר בשינוי בעל השפעה רחבה על אוכלוסייה, שעד כה מרביתה לא הורגלה בחיסכון פנסיוני.
כמה חייבים להפקיד?
ההפקדה לפנסיית חובה לעצמאים מחולקת לשני רבדים: הראשון עומד על הפקדה בשיעור של 4.45% ממחצית מהשכר הממוצע במשק (מדובר על נתון המתעדכן אחת לשנה בתחילת השנה.) נכון לשנת 2019 מדובר בהפקדה בגובה של 228.60 ₪ בחודש. הרובד השני, עומד על הפקדה בשיעור של 12.55% ממחצית השכר הממוצע במשק, או על ההפרש שבין ההכנסה החייבת במס של העצמאי, למחצית השכר הממוצע במשק, כנמוך מבינהם. רובד זה הוא, לכל היותר, 644.60 ₪ בחודש. כלומר, מי שמפקיד 873.20 ₪ בחודש (נכון לשנת ,)2019 ללא קשר לשכר שלו, בכל מקרה יצא ידי חובתו לצורך העמידה בדרישות ההפקדה של תקנות פנסיה חובה לעצמאים.
החוק מתיר לבצע את ההפקדה רטרואקטיבית פעם ברבעון אך אנו ממליצים לבצע את ההפקדה באופן אוטומטי בכל חודש. זה יחסוך מכם את הטרחה של פעולות הפקדה יזומות, ובנוסף – הפקדה בתדירות גבוהה ,משמעותה שהכסף שלכם צובר תשואה במשך זמן רב יותר. את ההפקדה ניתן לבצע לכל אחד מסוגי תכניות הקצבה: ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה וקופות גמל לקצבה. מעניין לציין שהפקדה המתבצעת לקרן פנסיה מקיפה אינה מיועדת במלואה לחיסכון לגיל הפרישה. מקצתה יופנה לרכישת כיסוי ביטוחי לשאירים וכיסוי לאובדן כושר עבודה למקרה נכות. מדובר בכיסויים שבקרב רוב העצמאים לא קיימים.
כמה באמת כדאי לכם להפקיד? כאן המקום לעצור ולשאול את עצמכם – האם נכון עבורכם להפקיד רק את הסכומים המינימליים כדי לצאת ידי חובה במסגרת תקנות פנסיית חובה לעצמאים? עצמאי שייצמד לסכומי ההפקדה המינימליים ימצה מעט מאוד מהטבות המס של הניכוי והזיכוי שגלומות בהפקדה למוצרי החיסכון הפנסיוני. כדי לנצלן במלואן, על החוסך העצמאי להפקיד 16.5%מהכנסתו החייבת ועד תקרת הכנסה שנתית של 200,211 ,₪ שהם עד 848,34 ,₪ נכון לשנת 2019 .הפקדה כזו עשויה להניב הטבות מס בגובה של עד 15,000₪ ההפקדה המינימלית הנדרשת, לא מעניקה כיסוי ביטוחי על חלק משמעותי מהכנסתו של החוסך העצמאי וגם מנציחה את המצב שבו לעצמאים שפורשים לפנסיה יש קצבת פנסיה נמוכה משמעותית לעומת ההכנסה שידעו לייצר לאורך השנים, תוך פגיעה ברמת החיים . ניקח לדוגמא חוסך עצמאי, בן 35 ,המשתכר בסך של 10,000 ₪ ברוטו בחודש, אשר יבצע הפקדה מינימלית בסך של 873 ₪ בחודש ברציפות עד גיל 67 .אם אותו חוסך עצמאי יבצע את ההפקדה בקרן פנסיה מקיפה, בדמי ניהול של 2.49% מהפקדה ו- 0.5% מהצבירה הוא ייהנה מיתרון של אג"ח מיועדות המבטיחות תשואה ריאלית של 4.86% על כ-30% מכספו, כאשר יתרת הכספים ייהנו מתשואת שוק ההון. בהנחה שהתשואה השנתית המשוקללת תעמוד על כ-4.26% לשנה, החוסך יגיע ליתרה צבורה של 948,581 ₪ לעומת זאת ובהמשך לדוגמה לעיל, אם אותו החוסך יפקיד את כספו בקופת גמל, הוא לא יוכל ליהנות מסבסוד ממשלתי של אג"ח מיועדות. בהנחת תשואה ריאלית ברוטו בשיעור 4% לשנה, דמי ניהול בשיעור 0.5% וללא כיסוי ביטוחי, אמנם 100% מכספיו של העצמאי החוסך ינותבו לחיסכון, אך ללא כיסוי ביטוחי שהינו מהותי לא פחות. במקרה זה הסכום שיעמוד לרשותו יהיה 864,610 ,₪ אך הוא אינו מגלם את עלויות הכיסויים הביטוחים למקרה מוות ולאובדן כושר עבודה, שאינם כלולים במסגרת קופת הגמל ועל החוסך העצמאי יהיה לרכושם בנפרד. בשורה התחתונה :בשני המקרים, הקצבה הנובעת מהצבירות לא צפויה להיות יותר מכ3,000 ₪ בחודש. יחד עם קצבת הביטוח הלאומי ייהנה החוסך מהכנסה חודשית של כ-5,000,₪ שהם רק מחצית מההכנסה שהיה רגיל ליהנות ממנה במהלך חייו כבעל עסק או משלח יד .
ייפוי כוח מתמשך: הכלי המשפטי שמאפשר לכל אדם לחיות את כל חייו על פי רצונו! מהו ייפוי כוח מתמשך? מדוע הוא נחשב למהפכני כל כך? למי הוא מיועד? ואילו זכויות הוא מעניק? החיים הם בלתי צפויים. עובדה. אף אחד מאתנו לא יודע מה יקרה בעתיד, או אפילו בעוד רגע. זו הסיבה העיקרית לכך שבמהלך השנים התווספו עוד ועוד פתרונות חוקתיים ומשפטיים, שנועדו להגן על זכותו הבסיסית ביותר של כל אדם – לחיות בכבוד ועל פי רצונו ולהחליט מה ייעשה ברכושו לאחר מותו (באמצעות צוואה) אבל עד לפני כשלוש שנים בלבד, עם תיקונו של חוק האפוטרופסות וכניסתו לתוקף של ייפוי הכוח המתמשך, הייתה בעיה אחת מהותית וחשובה ש"נפלה בין הכיסאות" – היכולת של אדם לשלוט בכל ההיבטים של חייו גם אם הוא לא כשיר עוד לקבל החלטות בעצמו) כתוצאה מתאונה, ממחלה או מפגיעה קוגניטיבית אחרת למשל(! מהו ייפוי כוח מתמשך ומדוע הוא נחשב לפתרון מהפכני? כדי להבין את החשיבות הרבה של ייפוי הכוח המתמשך ואת המשמעות המהפכנית שלו, צריך להבין את המצב שהיה לפני כן: עד לתיקון החוק יכל כל אדם בוגר (מגיל 18) וכשיר משפטית לקבל בעצמו את כל ההחלטות הקשורות לחייו ולרכושו בעודו בחיים, וכן לקבוע מה ייעשה ברכושו לאחר מותו. אבל… בעוד שנשמרה לאדם זכות הבחירה בעודו כשיר משפטית ולאחר מותו – במקרה שבו נפגעה כשירותו המשפטית של אותו אדם – וזו הנקודה החשובה – זכות זו נלקחה ממנו במובן מסוים, מכיוון שהאחריות על קבלת כל ההחלטות הנוגעות להמשך חייו עברה לידי אפוטרופוס שמונה לשם כך על ידי בית המשפט. במילים אחרות: ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך משפטי, שלראשונה מאפשר לכל אדם להחליט מראש כיצד ייראו חייו ומי יקבל עבורו את ההחלטות, גם אם יאבד חלילה את כשירותו המשפטית ולא יוכל עוד לקבל החלטות באופן עצמאי. כך למעשה "נסתם החור" ונמצא פתרון שמגן על כבוד האדם וחירותו גם ב'מצב הביניים' שבו הוא עדיין חי אך כבר אינו כשיר לקבל החלטות בעצמו! מי יכול לערוך ייפוי כוח מתמשך? ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך משפטי שאותו יכול לערוך, אצל עו"ד שקיבל לכך הסמכה רשמית, כל אדם בוגר )מגיל 18 ) וכשיר משפטית שמעוניין כאמור לקבוע מראש מה ייעשה בו וברכושו במידה שיגיע חלילה למצב של חוסר כשירות משפטית – כתוצאה מתאונה, ממחלה פתאומית או ממחלה שנובעת מהגיל )דמנציה למשל(. בעניין זה חשוב להדגיש: בניגוד לסברה הרווחת, ייפוי כוח מתמשך לא מיועד רק למבוגרים או למי שחולה וחושש שמצבו יחמיר, אלא לכל אדם מגיל 18 שמבין שהכל יכול לקרות בכל רגע ורוצה להבטיח את עתידו בכל מצב. מה ניתן לקבוע במסגרת עריכת ייפוי כוח מתמשך? במסגרת ייפוי כוח מתמשך יכול הממנה )מי שעורך את י יפוי הכוח( לקבוע מגוון רחב של החלטות – החל מהחלטות בנוגע למינוי האפוטרופוסים ועד החלטות הנוגעות לענייניו הרפואיים, לענייניו האישיים ו/או לענייני רכושו: בחירת אפוטרופוס/ים במסגרת עריכת ייפוי הכוח המתמשך יכול הממנה לקבוע מראש מי יהיה האפוטרופוס שלו ואף להחליט למנות לעצמו יותר מאפוטרופוס אחד – בין אם מדובר באפוטרופוס שונה לכל תפקיד )אפוטרופוס לרכוש, אפוטרופוס לענייני בריאות וכך הלאה(, ובין אם מדובר במספר אפוטרופוסים שיקבלו יחד החלטות באותו נושא. כך מבטיח הממנה שמי שיקבל עבורו את ההחלטות יהיה אדם שהוא בחר בעצמו )ולא שביהמ"ש בחר עבורו(. אדם שהוא סומך עליו, שקיבל על עצמו מרצון את האחריות הכבדה הזו ושהוא יכול להיות רגוע באשר לכוונותיו, לסדר העדיפויות שלו ולשיקוליו. החלטות בעניינים רפואיים לממנה שמורה הזכות לקבוע במסגרת ייפוי הכוח המתמשך החלטות שונות הנוגעות לעניינים רפואיים שיעלו. כך למשל ביכולתו לקבוע האם/באיזה שלב הוא יועבר להיות מטופל במוסד סיעודי; האם הוא רוצה/לא רוצה להשתתף בטיפולים ניסיוניים/לקבל תרופות ניסיוניות; האם הוא רוצה להיות מטופל אצל רופאים פרטיים או במערכת הבריאות הציבורית; וכך הלאה. החלטות בעניינים אישיים בקטגוריה זו יכול הממנה לקבוע מראש כיצד ייראה אורח חייו העתידי, בקווים כלליים או בקווים ספציפיים ומדוקדקים. כך למשל הוא יכול להחליט שברצונו לצפות במשחק כדורסל/ללכת לתיאטרון לפחות פעם בשנה/פעם בשבוע; לקבל אורחים בביתו רק בימים ובשעות מוגדרות; לצאת לטיול קצר בכל ערב; להסתפר בכל חודש; לבצע פעילות גופנית מותאמת על בסיס קבוע; ואפילו – לקבוע כמה פעמים ביום הוא רוצה להתקלח ועל איזו שגרת טיפוח לשמור. החלטות בענייני רכוש כאן נכללות כל ההחלטות, גדולות כקטנות, הנוגעות לענייניו הכלכליים והרכושיים של הממנה. כך למשל הוא יכול לקבוע מה ייעשה עם ביתו אם וכאשר יועבר לבית אבות/מכון סיעודי (האם למכור/להשכיר/להשאיר ריק/להעביר לאחד מילדיו?) מי וכיצד ינהל את תיק ההשקעות שלו; מה ייעשה בנכסיו האחרים; ואפילו – איזה סכום למשוך מחשבון הבנק שלו בכל שבוע/תקופה מוגדרת אחרת. האם ניתן לבצע שינויים בהחלטות שהוגדרו? בהחלט. מכיוון שמדובר במסמך משפטי ארוך טווח, יכול הממנה לבצע בו שינויים בכל עת שיחפוץ. לשם כך, עליו לפנות לעורך הדין שער ך עבורו את ייפוי הכוח המתמשך )או לעו"ד מוסמך אחר (ולערוך איתו את השינויים הרצויים. לאחר מכן, יפקיד עוה"ד את המסמך הערוך אצל האפוטרופוס הכללי ויקבל ממנו אישור חדש ומעודכן על כשירותו המשפטית של ייפוי הכוח. מתי נכנס לתוקף ייפוי הכוח המתמשך? בשונה מצוואה, שמועד כניסתה לתוקף הוא ברור ומוגדר מאוד (לאחר שהמצווה הולך לעולמו) ייפוי כוח מתמשך מיועד כאמור למצב שבו הממנה עדיין בחיים אך כבר אינו כשיר משפטית לקבל החלטות בעצמו. לכן, גם במקרה הזה השאיר המחוקק את זכות הבחירה בידי הממנה וקבע כי באפשרותו להחליט מראש על הקריטריונים שבעקבותיהם ייכנס ייפוי הכוח לתוקפו. כך למשל יכול הממנה להחליט שייפוי הכוח ייכנס לתוקף עם קבלת חוות דעת מפסיכיאטר מוסמך שנבחר מראש; בהתאם להמלצת הרופאים; לאחר שבני משפחתו קיבלו החלטה משותפת; לפי שיקול דעתו של אדם אחד שהוגדר מראש; וכדומה. לסיכום, ייפוי כוח מתמשך הוא כלי משפטי מהפכני וחשוב מאין כמותו שמעניק לכל אדם את הזכות לקבוע כיצד ייראו חייו לכל אורכם, גם אם הוא חלילה יאבד את כשירותו המשפטית ואת היכולת לקבל החלטות באופן עצמאי. אין ספק שמדובר בבשורה של ממש שמהווה עוד עוגן ליישומו של חוק יסוד כבוד האדם וחירותו.
בדיקות גנטיות ותרופות בהתאמה אישית
עולם הרפואה עשה בשלש השנים האחרונות פריצת דרך דרמטית בתחום הטיפול והריפוי במחלות קשות באמצעות תרופות .וזאת כתוצאה מההתפתחות המשמעותית שחלה בפרויקט מיפוי הגנום האנושי. כתוצאה מכך אנו עדים לשימוש גובר והולך בתרופות מותאמות אישית.
מהי בדיקה גנטית?
בתהליך הריפוי נעשית בדיקה גנטית יסודית שבה מאתרים את המוטציה הספציפית של הגידול בחולה ומתאימים לו תרופה מדויקת המתאימה לפרופיל הגנטי של המטופל ושל הגידול .הטיפול עשוי להוביל לדיכוי וריסון המחלה ולעתים אף לריפוי .פעולה זו מצילה ואף מאריכה חיים בצורה משמעותית.
הבעיה – עלות הבדיקה והתרופה?
-עלותן של התרופות בהתאמה אישית גנטית עשויות להגיע לעלות של עשרות אלפי שקלים בחודש. לצערנו מרבית תרופות אלו לא נמצאות בסל הבריאות הממלכתי בשל מחירם הגבוהה.
אבל יש לי משלים של קופת החולים וגם פוליסה פרטית
כיסוי זה אינו נכלל אוטומטית בפוליסה סטנדרטית בביטוחי בריאות וגם לא בכיסוי המשלים בביטוחי הבריאות של הקופות.
אם כך מה הפתרון?
חברות הביטוח יצאו בפוליסות הנותנות מענה למימון העלויות ואף למימון הבדיקה הגנטית. בסוג תרופות זה .אולם בסכום נמוך יותר מהביטוח לתרופות שאינו בסל.
מניסיון הסוכנות שמתמחה בתחום זה ניתן להעיד על מבוטחים שאלמלא ביטוח זה לא היה עולה בידם לממן טיפול מציל חיים בתרופה המתאימה להם אישית בעלות של עשרות אלפי שקלים בחודש .תרופות שהשימוש בהן שיפר באופן ניכר הן את מצבם הרפואי והן את איכות חייהם.
במידה וקיימת לכם פוליסת בריאות שהתחילה לפני 2018 אתם מוזמנים לפנות אלי בעניין זה כדי לשדרג את הפוליסה הקיימת.
אתם חייבים את זה לילדים שלכם: חינוך כלכלי ב-7 צעדים יש סגר, אין סגר. יש לימודים, אין לימודים. דבר אחד בטוח: בינתיים כדאי שתלמדו את הילדים איך להתנהל נכון מבחינה כלכלית. יום אחד הם יודו לכם על כך דמיינתם אי פעם שהילדים שלכם ילמדו בכיתה שנראית כמו אוסף ריבועים קטנים וצפופים מול מסך מחשב? כנראה שלא. אבל בעוד שיכולת ההשפעה שלנו על שגרת הלימודים בין גלי הקורונה מוגבלת, יש נושא חינוכי חשוב שנמצא תמיד בידיים שלנו: חינוך להתנהלות כלכלית נכונה. בין אם הילדים לומדים פיזית בבית הספר ובין אם הם לומדים מהבית, מבחינתכם אין זמן טוב מזה ללמד אותם מה זה כסף ואיך מנהלים אותו. יום אחד הם יודו לכם על כך. אם אתם חוששים שזה גדול עליכם, ריכזנו עבורכם עקרונות מרכזיים וכלים פרקטיים לחינוך פיננסי לילדים
מעל 3 שנים של וותק כמנהלת תפעול בNew Generation. סטודנטית שנה שנייה לעיצוב פנים.
מעל 25 שנים של וותק בתחום הביטוח ופנסיה.
מעל 17 שנות וותק בשוק ההון והביטוח. בעל תואר ראשון בהצטיינות בכלכלה ותואר שני במנהל עסקים, רישיון יועץ השקעות, רישיון סוכן פנסיוני ומתכנן פיננסי.
בוגרת תואר ראשון בכלכלה, תואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון ותעודת יועצת משכנתאות מוסמכת. קרן הגיעה לתחום יעוץ המשכנתאות לאחר ניסיון של כ- 12 שנים בגזברות בחברות נדל"ן גדולות ולויו עסקאות מימון רבות מול הבנקים.
התחילו לדאוג לעצמכם איתנו
New generation שמה לעצמה מטרה להביא לכל בית בישראל את הכלים ואנשי המקצוע המקצועיים ביותר בתחום הכלכלה והפיננסים במטרה לשדרג את מצבם הפיננסי של לקוחותינו ולהביא אותם לרווחה כלכלית של בני ביתו.
בשלב הראשון נבנה לכם את תיק ההשקעות והחיסכון האופטימלי עבורכם, על פי היעדים אותם תציבו ולפי טווח ההשקעה ורמת הסיכון האופטימלית עבורכם במצבי השוק השונים.
לימודים לילדים?
רכישת דירה בעתיד?
רכב חדש?
אנחנו נבנה לכם את תיק ההשקעות שישיג עבורכם את המטרה.
בשלב הבא נגדר את סיכוני המשפחה. נבדוק במה אתם מבוטחים והאם הביטוחים הקיימים הם האופטימליים עבורכם. נפנה לכל חברות הביטוח ונראה אם קיימים אצלם מוצרים על שימכם, נבטל את הכיסויים המיותרים, נשפר את הכיסויים הרלוונטיים ונוסיף עבורכם את הכיסויים שידאגו לכם ולמשפחתכם בצורה הטובה ביותר.
הלקוחות שלנו מקבלים יותר ומשלמים פחות וזאת באמצעות מערכת ייחודית ל New generation המבצעת עבור לקוחותינו מכרז בין חברות הביטוח ומוצאת את המוצר הטוב ביותר ללקוח, במחיר הנמוך ביותר.
לבסוף נבנה עבורכם תיק פנסיוני שיוציא אתכם לפרישה בכבוד הראוי. נמקסם את הקצבה החודשית בגיל פנסיה ע"י בחירת המוצר הטוב ביותר עבורכם, נוזיל את דמי הניהול ונבחר את מסלולי ההשקעה והביטוח הרלוונטיים עבורכם, כך שבסופו של דבר תדעו מהי הקצבה ומה הסכומים ההוניים שתקבלו בגיל פנסיה, תמקסמו את הטבות המס ותשמרו על רמת החיים אליה התרגלתם במהלך שנות עבודתכם.
לאחר סיום העבודה, אנחנו לא עוזבים אתכם.
New generation מלווה את לקוחותיה בכל נדבכי החיים. אנו נשנה את התיק בהתאם למצבכם, נדריך ונלווה אתכם בכל שינוי שעתיד לבוא, משינוי מקום עבודה ועד היציאה לפנסיה, מהוספת ילד חדש למשפחה ועד שכל הילדים עוזבים את הבית.
שילוב של מערכות מידע ומחשוב מהטובות ביותר, מקצועיות ושירותיות מהגבוהים בשוק יובילו אתכם לעתיד כלכלי טוב יותר.
רכישת בית היא הרכישה הגדולה, החשובה והיקרה ביותר שאנחנו עושים בחיים. התהליך הוא תהליך מורכב ותוצאותיו מלוות אותנו לאורך שנים רבות.
ההחלטות הפיננסיות שתקבלו בעת לקיחת המשכנתא גדולות וחשובות: מה הוא אורך חיי המשכנתא הרצוי לכם? גובה הריבית? מסלולי המשכנתא? האם ידעתם שכל שינוי קטן יכול לעלות לכם הרבה מאוד כסף?
האינטרסים של הבנקים לא תמיד תואמים את האינטרסים שלכם- הם דואגים לשורת הרווח שלהם ועלכם לדאוג לעצמכם. ובדיוק בשביל זה אנחנו כאן, מלווים אתכם לאורך כל התהליך.
קצת על יועצת המשכנתאות שלנו קרן הלל-
בוגרת תואר ראשון בכלכלה, תואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון ותעודת יועצת משכנתאות מוסמכת. קרן הגיעה לתחום יעוץ המשכנתאות לאחר ניסיון של כ- 12 שנים בגזברות בחברות נדל"ן גדולות ולויו עסקאות מימון רבות מול הבנקים.
אם אתם עומדים לפני תהליך של לקיחת משכנתא חדשה או זקוקים לפריסה מחדש של המשכנתא הישנה או רוצים לבחון את האפשרות שהמשכנתא שנלקחה לפני מספר שנים איננה המטיבה איתכם בתנאים של היום- צרו איתנו קשר. אנחנו נבדוק את העסקה ללא עלות ונבחן ביחד את האפשרויות שלכם.
מס הכנסה מחזיר לכם כסף!!
ל 85% מהשכירים בישראל מגיע החזר מס ממוצע של כ – 8,000 שח.
פקודת מס הכנסה (הנוסח החדש), התשכ"א 1961 הינה רשת של כללים לפיהם מוטל מס על הכנסתו של תושב ישראל אשר הופקה או נצמחה בישראל ומחוץ לישראל ועל הכנסתו של תושב חוץ אשר הופקה או נצמחה בישראל. המס מוטל על הכנסתו החייבת של אדם בהתאם לכללים הקבועים בחוק, היות וחוקי המס סבוכים מאוד וכוללים הוראות שונות הפזורות בפקודת מס הכנסה ובחקיקת משנה כגון זיכויים, ניכויים, פטורים, יישובי ספר ועוד. מומלץ להסתייע במומחה להחזרי מס לצורך ניצול חוקי המס באופן מיטבי.
החזר מס ניתן לדרוש לתקופה של עד שש שנים מתום שנת המס שאליה מתייחס הדוח, לצורך הפשטות נניח כי בשנת 2018 ניתן לדרוש החזרי מס לשנים 2012-2017. לכן בעת הגשת החזרי מס רצוי לבחון הגשת החזרי מס לתקופה של מספר שנים אחורה בכדי לנצל באופן מיטבי את החזר המס המתקבל.
החזר מס הוא לא אגדה אלא אפשרות ממשית לקבלת החזר כספי של כמה מאות עד כמה אלפי שקלים בשנה. יועץ פיננסי מקצועי יכול לוודא שתקבלו החזרי מס מרשימים במעט מאוד מאמץ, הכולל בעיקר הכנת ניירות ומסמכים רלבנטיים. שכירת שירותי תכנון פיננסי מקצועי יכולה למקסם את החזרי המס שלכם ואף נחשבת להוצאה מוכרת לשכירים, כך שהיא יכולה לזכות בהחזר מס בשנה הבאה.
השירות מתבצע ע"י רואה חשבון מוסמך בעל וותק של עשרות שנים והתמחות בתחום החזרי המס. שילוב נכון של רואה חשבון מומחה עם מתכנן פיננסי המכיר את התיק שלכם, צרכיכם והנכסים המנוהלים על ידכם ישיגו עבורכם את החזרי המס הגבוהים ביותר תוך מינימום טעויות.
על מנת לספק טיפול מקיף גם ללקוחותינו העצמאים בנינו שיתוף פעולה עם משרדי רואי חשבון שיספקו ללקוחותינו את השירותים הבאים:
שירותי הנהלת חשבונות
עוסק פטור, עוסק מורשה, שותפויות, עמותות וחברות בע"מ. השירות שלנו נותן מענה מלא ומקיף ללקוח, החל משלב איסוף הנתונים לצורך הנהלת החשבונות של העסק ועד לשלב הדיווחים השוטפים לרשויות המס.
ניהול שוטף מול רשויות המס (כולל: הקטנת מקדמות, טיפול בקנסות, טיפול בניכוי מס במקור וכד'), הכנת דוחות שוטפים לצורך קבלת החלטות עסקיות נכונות בזמן אמת ובמידת הצורך, הכנת המשכורות וכל המסמכים הרלוונטיים להעסקת עובדים בהתאם לדרישת הוראות החוק. תוך עירנות מלאה העסקית של הלקוח, ובחינת המצב העסקי והכספי.
שירותי הכנה והגשה של דוחות שנתיים
על מנת לסייע ללקוחותינו לשלם כמה שפחות מיסים לרשויות המס, אנחנו מקפידים על מימוש זכויותיך תוך התייחסות להוצאות המותרות, ניכוים וזיכוים המותרים לך על פי החוק כך שתשלם למס הכנסה כמה מיסים שצריך ולא מעבר לזה.
אנו ננחה אותך בצורה מסודרת, אילו מסמכים ואסמכתאות עליך לספק לנו על מנת שנכין את הדוח בצורה היעילה ביותר עבורך ובהתאם לדרישות החוק. בעת הכנת הדוח השנתי אנו מכינים את חישוב המס המתחייב מהדוח ומביאים זאת לידיעתך.
שירותי הכנה והגשה של הצהרת הון
הצהרת הון ראשונה שקיבלת, היא החשובה מכל הצהרות ההון הבאות, כיוון שהיא מהווה את הבסיס לכל הבדיקות שיבואו בשנים הבאות.
סיוע בהגשת הצהרת הון מפורטת ככל האפשר שתכיל כמה שיותר נכסים שבבעלותך. ליווי בהגשת הצהרת הון שניה והלאה. עריכת השוואות בין הצהרות ההון הקודמות ובדיקת פערי הון.
שירותי ראיית חשבון וביקורת
הכנת מאזנים, ביקורת שנתית ועריכת דוחות כספיים לחברות, עמותות, שותפויות ויחידים המחויבים להגיש דוחות כספיים שנתיים לרשויות המס ולבנקים. בנוסף שירותי ביקורת מיוחדים כגון הגשת דוחות, חוות דעת ואישורי רואה חשבון על דוחות מיוחדים עבור גופים מסוימים במשק.
פעילות בהתאם לסטנדרטים המקצועיים הגבוהים ביותר תוך הקפדה על נהלי ביקורת, תקנים חשבונאיים רלוונטיים, כללי חשבונאות מקובלים ועמידה ביעדי הגשת הדוחות..
שירותי ליווי וסיוע בעת פתיחת עסק הכולל סיוע בקבלת החלטות בכדאיות רישום העסק ברשויות המס,
ליווי בפתיחת התיק במע"מ, מס הכנסה וביטוח לאומי וייצוג מול רשויות המס.
כפמלי אופיס אנו מחוייבים לבני המשפחה ולדורות הבאים.
התחייבות זו משלבת הן מיקסום התועלות הפיננסיות מהנכסים שלנו – השגת רווח מירבי בהתאם לרמת הסיכון הרלוונטית והן התחייבות משפטית אל מול הדורות הבאים.
התחייבויות משפחתיות בין בני המשפחה יכולה לבוא לידי ביטוי בצורות הבאות:
ייפוי כוח מתמשך – כל אדם יכול להחליט, בעודו בריא ובעל יכולת לקבל החלטות ולבצע פעולות בכוחות עצמו, כיצד ייראו חייו אם וכאשר יגיע חלילה למצב בו לא יהיה מסוגל לקבל החלטות או לנהל את ענייניו (הבריאותיים, הפיננסים וכד') ואף למנות מראש אנשים מהימנים אשר יפעלו בשמו ועבורו, ויקבלו בשמו החלטות באותם תחומים שונים הנוגעים לחייו.
הסכם ממון – חוק יחסי ממון בין בני זוגקובע, כי בעת פטירה או גירושין זכאי כל אחד מבני הזוג למחצית מהרכוש והממון המשותף שצברו במהלך נישואיהם. כאשר זוג מעוניין כי במקרה של פרידה יופרדו הנכסים שצברו עם השנים וכל אחד יקבל חלקים אחרים השונים מחלוקה שווה של 50% 50% יש לעשות זאת ע"י הסכם ממון.
הסכם שכזה ניתן לערוך הן במהלך הנישואים או טרם הנישואים.
צוואות – עם מותו של אדם עוברים נכסיו ליורשיו החוקיים על פי "חוק הירושה". לא תמיד החלוקה על פי חוק הירושה תואמת את רצונו של הנפטר. הצוואה היא הדרך הבטוחה ביותר לחלוקת העיזבון (נכסיו של הנפטר) בצורה שתואמת את רצונו. הצוואה יכולה לכלול את כל רכושו של הנפטר תוך מתן הוראות מדוייקות ותנאים לביצועה.
באילו מקרים כדאי לערוך צוואה?
ידועים בציבור: מומלץ לערוך צוואה כדי למנוע סכסוך אפשרי לגבי מעמד הידוע בציבור הנותר.
פיצול הירושה: מקרים שבהם המוריש מעוניין להוריש חלקים ספציפיים מעיזבונו לקרוביו, לאנשים שאינם קרוביו או לתאגידים, שלא בהתאם להוראות חוק הירושה.
זכויות ברכוש: מקרים שבהם קיים צורך להסדיר זכויות שימוש ברכוש לאחר מותו של המצווה.
בני זוג גרושים או פרודים ומשפחות שבראשן הורה עצמאי: חוק הירושה אינו מסדיר את זכויות הירושה במקרים אלה.
זוג מבוגר שאין לו ילדים והוא בגיל שככל הנראה לו יהיו לו ילדים.
זוג שנשוי נישואים שניים ולכל אחד מבני הזוג יש ילדים משלו
תהליכים אלו מבוצעים ב New generation עם משרדי עורכי הדין המובילים בתחומם. שילוב של ידע משפטי מהשורה הראשונה עם היכרות מעמיקה שלנו כפמלי אופיס בכל נכסי המשפחה מאפשר בניית מסמך משפטי כולל ומדוייק התואם לצרכיי לקוחותינו ומלווה אותם לאורך שנים
בשנים האחרונות אנו נאלצים לדאוג בעצמנו לפנסיה שלנו, שכן אף אחד אחר אינו דואג לנו ואנו עלולים למצוא את עצמנו במצב כלכלי קשה בהגיענו לגיל הפרישה.
אבל רובנו לא מבינים דבר בכלכלה והולכים לאיבוד בין שלל הנתונים שמציגות חברות הפנסיה, המושגים המבלבלים וההבדלים ביניהם, כמו קופת גמל או קרן השתלמות, דמי ניהול, צמיחה כלכלית, ייעוץ פנסיוני מול שיווק פנסיוני ועוד.
קרן פנסיה היא מתוכניות הביטוח המשתלמות ביותר.
בניגוד לביטוחים אחרים, בקרן פנסיה, בסופו של דבר, הכסף מתגמל את המבוטח בין אם קרה לו מקרה ביטוחי ובין אם הוא הגיע לגיל פרישה.
יתרון נוסף הוא, שכיום יש מסלולים רבים בתחום הפנסיה המאפשרים למבוטח לקבוע איזה ערך מוסף יהיה לקרן, לקבוע את גובה הסכום שיועבר אליה, ואפילו לעבור ממסלול למסלול ומחברה לחברה בקלות. ניתן גם להיות מבוטח בכמה מסלולים שונים בחברות שונות, וביום הפרישה לקבל את התגמולים מכולם.
בישראל קיימות מבחר חברות ביטוח המציעות תוכניות ניהול לקרן הפנסיה. קבלת ייעוץ פנסיוני מטעם יועץ או משווק פנסיוני מקצועי, מאפשרת למבוטחים להתאים ולמצות את קרן הפנסיה וגובה התשלום עבור דמי ניהול הקרן, לצרכיהם העתידיים והנוכחיים. בבחירת מתכנן פנסיוני מקצועי ואמין, המבוטחים יוכלו ליהנות מהתאמה מלאה של תוכנית הפנסיה, וכן, הוזלת דמי ניהול בקרן, שתהווה עבורם חסכון משמעותי לטווח האורך.
